Como economizar para a aposentadoria aos 40 e 50 anos: 11 dicas importantes
Economizar dinheiro é uma tarefa importante em qualquer idade, mas quando você chega aos 40 anos, aumenta a necessidade de economizar para a aposentadoria. Embora os poupadores na faixa dos 40 e 50 anos normalmente tenham uma ou duas décadas restantes para economizar para a aposentadoria, dada a idade tradicional de 65 anos, enfatizar a poupança agora pode prepará-lo para uma aposentadoria digna dos sonhos. Então, vamos explorar como economizar para a aposentadoria aos 40 e 50 anos.
11 dicas sobre como economizar para a aposentadoria aos 40 e 50 anos
Se você deseja economizar para a aposentadoria aos 40 anos, não está sozinho. Muitos trabalhadores em meio de carreira começam a destacar a poupança para a aposentadoria. Abaixo estão algumas estratégias a serem seguidas ao começar a economizar para a aposentadoria.
1. Pagar dívidas com juros altos
Antes de começar a economizar para valer, avalie sua situação financeira. De acordo com o Credit Karma, pessoas com idades entre 43 e 58 anos têm dívidas de mais de US$ 60.000 , valor superior a qualquer outra faixa etária.
Se você tem dívidas com juros altos, é melhor criar um plano para saldá-las o mais rápido possível. Uma grande dívida não só pode impedir você de economizar para a aposentadoria, mas também pode custar milhares de dólares em pagamentos de juros.
2. Faça do financiamento de contas com vantagens fiscais uma prioridade
As contas com vantagens fiscais são projetadas especificamente para ajudar os poupadores a construir seu pecúlio de aposentadoria. Algumas soluções comuns de poupança para aposentadoria com vantagens fiscais incluem o plano 401 (k), 403 (b) e SIMPLE 401 (k) . (Saiba mais sobre 403b vs 401k .)
Ao contribuir para sua conta de aposentadoria com vantagens fiscais, como 401 (k), você contribuirá com dólares antes dos impostos. Uma vez na conta, suas contribuições aumentarão sem impostos. Quando estiver pronto para sacar fundos na aposentadoria, você pagará impostos sobre os fundos.
Além disso, o IRS estabelece limites sobre quanto você pode economizar em contas com vantagens fiscais a cada ano .
Se você puder contribuir com dinheiro para um 401 (k) ou opção semelhante, considere tornar o financiamento desta conta uma prioridade. Isso é especialmente verdadeiro se o seu empregador oferecer contribuições correspondentes, o que pode acelerar suas metas de poupança para a aposentadoria.
3. Concentre-se nos seus gastos
Em um mundo perfeito, você poderia economizar para a aposentadoria sem cortes de gastos. Mas isso geralmente não é possível. Quando se trata de poupar para a aposentadoria, a maioria de nós tem que fazer algumas escolhas difíceis.
Abaixo estão algumas opções a serem consideradas.
Custos da educação da criança
Comece observando suas outras grandes metas de economia. Muitos pais que estão economizando para a aposentadoria também podem querer pagar a educação universitária de seus filhos. Mas a realidade é que talvez você precise priorizar a poupança para o seu próprio futuro financeiro.
Se você está atrasado em economizar para a aposentadoria, convém fazer algumas economias antes de pagar a mensalidade da faculdade de seu filho. Embora possa ser difícil dizer, é melhor ser honesto consigo mesmo e com seu filho assim que decidir.
Gastos anuais
Você também deve considerar suas opções de gastos anuais.
Por exemplo, você pode ter que priorizar a poupança para a aposentadoria em vez de um orçamento de férias de luxo . Ou opte por economizar mais em vez de comprar uma casa mais cara.
Uma análise honesta do seu orçamento pode ajudá-lo a determinar onde você pode potencialmente cortar para contribuir mais com suas economias para a aposentadoria. Embora seja difícil deixar de gastar no momento, é importante planejar o longo prazo.
Seja honesto consigo mesmo sobre seus gastos e suas metas de aposentadoria. Trabalhe para encontrar o equilíbrio que melhor se adapte à sua situação atual, sem ignorar o futuro.
5. Economize em um IRA
Um Acordo Individual de Aposentadoria (IRA) é um tipo de conta projetada para poupadores de aposentadoria e é uma ótima maneira de aprender como economizar para a aposentadoria aos 40 anos. Embora existam vários tipos de IRAs, os IRAs tradicionais e Roth são os mais comuns.
Um IRA tradicional é uma opção com vantagens fiscais através da qual suas contribuições são dedutíveis do imposto.
Em contraste, as contribuições que você faz para um Roth IRA não são dedutíveis de impostos, mas as distribuições qualificadas são isentas de impostos.
Quer você tenha ou não acesso a um 401 (k), um IRA é uma ferramenta valiosa de economia. Considere financiar esta conta até o limite, se puder. Lembre-se de que você pode ter um IRA tradicional e um ROTH IRA se se qualificar com base nas restrições de renda.
6. Considere uma conta de corretagem tributável
Uma conta de corretagem tributável oferece outro lugar para guardar suas economias para a aposentadoria . Essencialmente, esta conta é um local designado para você investir fundos após os impostos.
Por exemplo, você pode abrir uma conta de corretagem tributável por meio de uma plataforma como o Vanguard para construir uma carteira de investimentos.
Embora os fundos com os quais você contribui para uma conta de corretagem tributável venham de fundos pós-impostos, essas contas não vêm com as mesmas restrições que as contas de aposentadoria com vantagens fiscais. Com isso, você pode retirar fundos dessas contas conforme necessário, independentemente da sua idade.
Em geral, é útil investir por meio de uma conta de corretagem tributável depois de atingir os limites de contribuição para outros tipos de contas.
Lembre-se de que, ao retirar fundos dessas contas, você pode ter uma obrigação de imposto sobre ganhos de capital , portanto, consulte um contador, se necessário.
7. Fique de olho na alocação de ativos
Nem todos os investimentos são criados igualmente. Ao construir um portfólio para a aposentadoria, é importante encontrar o equilíbrio certo de risco para sua situação.
É claro que diversificar seu portfólio é o ideal e é uma grande parte de como economizar para a aposentadoria aos 40 e 50 anos. Mas para muitos investidores na faixa dos 40 e 50 anos, faz sentido investir mais pesadamente em ações no caminho da reforma.
Além de ações e títulos, outros ativos podem ser uma adição útil ao seu portfólio.
Não sabe como investir para a aposentadoria aos 40 anos? Uma carteira de investimentos simples pode ser a solução certa. Confira nosso guia para a carteira de 3 fundos .
8. Acompanhe seu progresso
Independentemente de quanto você precisa economizar, talvez você não veja muito progresso inicialmente. Isso ocorre porque o poder da capitalização precisa de tempo para se firmar. Mas não perca a esperança e aprenda: “ Como funcionam os juros compostos ?”.
À medida que você avança no processo, reserve um tempo para acompanhar seu progresso ao longo do caminho. Você pode fazer isso com uma planilha simples ou um aplicativo simples de planejamento financeiro como o Empower .
Considere definir um horário para acompanhar regularmente seu progresso em direção às metas de poupança para a aposentadoria.
Pessoalmente, opto por verificar meu progresso financeiro duas vezes por ano e usar uma planilha simples. Mas você pode optar por fazer check-in mensal ou anualmente com um aplicativo simplificado para ver sua posição. Encontre uma estratégia que funcione para você.
9. Certifique-se de ter o seguro certo
Ao se preparar para a aposentadoria, é importante confirmar se você tem as apólices de seguro corretas em vigor.
Por exemplo, à medida que envelhece, você pode considerar comprar um seguro de cuidados de longo prazo . Este seguro pode ajudar a cobrir os custos de assistência paga à medida que você envelhece.
Por outro lado, pode ser hora de cancelar outros tipos de seguro.
Por exemplo, você pode optar por encerrar sua apólice de seguro de vida se não tiver mais dependentes. ( Leia sobre seguro de vida versus seguro de vida inteira .)
Sem ninguém depender de sua renda, você poderia eliminar esse prêmio e redirecionar os fundos para suas economias para a aposentadoria. Saber de que seguro você precisa é uma parte essencial de como economizar para a aposentadoria aos 40 e 50 anos.
10. Determine quanto tempo você deseja trabalhar
Construir um pecúlio de aposentadoria é uma meta que vale a pena.
Mas, para muitos, pode levar mais tempo do que o esperado para atingir as metas de poupança para a aposentadoria. Se você está lutando para cumprir suas metas de poupança para a aposentadoria, considere a possibilidade de trabalhar por mais tempo.
Optar por trabalhar mais tempo como meta profissional pode lhe dar o espaço necessário para economizar mais dinheiro para seus anos dourados. Trabalhar mais tempo também pode ser uma boa estratégia quando se pergunta como economizar para a aposentadoria aos 50 anos.
11. Crie um movimento lateral flexível
Uma agitação lateral é minha ferramenta financeira favorita e pode ajudar a economizar para a aposentadoria aos 40 e 50 anos. Você pode usar uma atividade paralela para aumentar sua renda agora mesmo, o que pode ajudá-lo a economizar mais para a aposentadoria. Mas uma agitação lateral flexível também oferece mais opções à medida que você envelhece.
Aqueles com uma atividade paralela flexível podem optar por abandonar o emprego de tempo integral na aposentadoria, mas continuar com seus negócios paralelos. Com uma agitação lateral, isso significa que toda a sua renda, toda a sua renda auferida, não precisa ser eliminada.
Em vez disso, você seria capaz de continuar com um fluxo de renda mais flexível para sustentar alguns de seus custos na aposentadoria.
Quer construir um movimento paralelo de sucesso? Leia o livro de Bola Sokunbi, The Side Hustle Guide .
Dica de especialista: aproveite as contribuições de recuperação e comemore suas vitórias enquanto economiza
De acordo com o IRS, se você tiver 50 anos ou mais, terá direito a fazer contribuições de atualização para suas contas de poupança para aposentadoria, por exemplo, IRA, 401 (k), 403 (b) etc., aumentando seu limite de contribuição. Portanto, certifique-se de determinar quais são os limites de contribuição de atualização mais recentes no site do IRS.
Dito isso, saber como economizar para a aposentadoria aos 40 e 50 anos é uma meta financeira enorme. Certifique-se de comemorar seu progresso ao economizar para a aposentadoria.
Você pode até mesmo cuidar de si mesmo (dentro do orçamento) ao atingir grandes marcos de economia. Lembre-se de aproveitar o processo e olhar para onde você começou e onde está agora com suas metas de economia para ver quanto progresso você fez!
Quanto economizar ao economizar para a aposentadoria aos 40 anos ou mais
Ao economizar para a aposentadoria, é uma boa ideia determinar quanto você precisará para uma aposentadoria confortável. Abaixo estão algumas estratégias para ajudá-lo a determinar quanto economizar.
Veja o quadro geral
Comece imaginando o tipo de aposentadoria que você deseja ter. Se você sonha em viajar pelo mundo, precisará de muito mais dinheiro do que se se contentasse em passar um tempo em uma casa acessível. A realidade é que você precisará economizar mais se quiser uma aposentadoria mais confortável.
Em geral, é melhor superestimar suas despesas de aposentadoria. Embora seja verdade que alguns dos seus custos podem diminuir, como custos mais baixos com alimentação se seus filhos deixarem o ninho ou custos de moradia mais acessíveis se você reduzir o tamanho em uma área de baixo custo de vida, outras partes da sua vida podem ficar mais caras. .
Por exemplo, os custos médicos podem ser mais elevados à medida que envelhecemos, o que também é algo a ter em mente sobre como poupar para a reforma aos 50 anos.
Use calculadoras confiáveis
Você pode encontrar um conjunto de calculadoras de aposentadoria online e elas podem ajudá-lo a saber como investir para a aposentadoria aos 40 anos.
Reserve algum tempo para brincar com os números e ver como as mudanças que você faz agora podem ter um grande impacto em seu futuro financeiro.
Aqui estão algumas boas calculadoras de aposentadoria para você escolher:
Detalhes da contribuição de atualização
O IRS tem limites para o valor que você pode economizar em diferentes tipos de contas de aposentadoria. Mas quando você atingir uma certa idade, poderá fazer contribuições adicionais de recuperação.
Abaixo está uma visão mais detalhada de suas opções de contribuição.
401(k)
A partir de 2023, os poupadores podem contribuir com até US$ 22.500 para seu 401(k), de acordo com o IRS . Se você tiver pelo menos 50 anos, poderá contribuir com US$ 7.500 extras.
Contribuir mais para suas contas de aposentadoria pode prepará-lo para um futuro financeiro mais estável.
IRAs
A partir de 2023, os poupadores com um IRA podem contribuir com até US$ 6.500 por ano, mas se você tiver pelo menos 50 anos, poderá contribuir com US$ 7.500 por ano, de acordo com o IRS .
Embora você não possa começar a economizar mais até os 50 anos, você pode começar a preparar seu orçamento para o aumento das contribuições. Considere de onde você retiraria os fundos para maximizar suas oportunidades de contribuição.
É tarde demais para começar a poupar para a aposentadoria aos 40 anos?
Nunca é tarde para começar a poupar para a aposentadoria aos 40 anos. Embora começar mais cedo seja geralmente uma boa ideia, o planejamento diligente, os investimentos estratégicos e o conhecimento de como criar disciplina com a poupança ainda podem fazer uma enorme diferença na construção de um fundo de aposentadoria seguro.
Não desanime antes de começar. Em vez disso, comece a poupar para a aposentadoria agora e aprenda como investir para a aposentadoria aos 40 anos ou mais.
Quanto uma pessoa de 40 anos deveria ter economizado para a aposentadoria?
A quantia que você deveria ter economizado para a aposentadoria varia de acordo com sua situação específica.
No entanto, alguns especialistas recomendam poupar entre duas a três vezes o seu rendimento para a reforma aos 40 anos.
Por exemplo, se você ganha US$ 100.000 por ano, é uma boa ideia ter entre US$ 200.000 e US$ 300.000 economizados para a aposentadoria aos 40 anos.
Quanto uma pessoa de 50 anos deve economizar para a aposentadoria?
O valor exato que você tem para a aposentadoria aos 50 anos deve variar de acordo com sua situação financeira.
No entanto , muitos especialistas recomendam que as pessoas de 50 anos tenham pelo menos 3 a 6 vezes o seu salário poupado .
Por exemplo, se você ganha US$ 50.000 por ano, é uma boa ideia ter cerca de US$ 150.000 a US$ 300.000 economizados para a aposentadoria.
Se você quiser aprender como economizar para a aposentadoria aos 50 anos, a maior diferença é que você terá um cronograma mais reduzido do que uma pessoa de 40 anos. Isso significa que você pode precisar de uma estratégia de gastos e investimentos mais agressiva.
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Comece a economizar para sua aposentadoria hoje!
Economizar para a aposentadoria é uma boa ideia em qualquer idade. Se você está aprendendo a economizar para a aposentadoria aos 40 e 50 anos, construir um pé-de-meia decente é perfeitamente possível. Comece estimando suas necessidades de gastos com aposentadoria e planeje construir o pé-de-meia que você precisa.
Lembre-se que nunca é tarde para aprender como começar a investir ou como economizar dinheiro. Faça seu plano de aposentadoria, seja diligente em segui-lo e você se sairá bem financeiramente!
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